Prêt : définition, type et fonctionnement
Le prêt est un acte qui ponctue de nombreux projets, qu'il s'agisse de l'achat d'une maison ou encore du financement d'un projet personnel. Qu'il soit bancaire ou entre particuliers, le prêt répond à des règles précises. Découvrez les différentes formes de prêt et leur fonctionnement.
Quelle est la définition simple d'un prêt ?
Le prêt d'une somme représente un contrat par lequel une personne (le prêteur) met à disposition d'une autre (l'emprunteur) un bien ou de l'argent, avec l'obligation de restitution. Les parties fixent les conditions de remboursement du crédit.
Le Code civil distingue deux catégories principales : le prêt à usage, où l'emprunteur doit rendre exactement le même bien, et le prêt de consommation, où il restitue l'équivalent.
Le versement des sommes peut s'effectuer en une ou plusieurs fois, selon les modalités définies dans le contrat. Cette opération implique généralement un établissement de crédit pour les montants importants. Les définitions de chaque type de prêt peuvent être utiles pour comprendre plus en détail de fonctionnement de chacun.
Quel est le synonyme de prêt ?
Les termes couramment employés pour désigner un prêt sont :
- Emprunt
- Crédit
Quelle différence entre un prêt et un crédit ?
Le prêt désigne l'opération elle-même, tandis que le crédit fait référence à la confiance accordée par le prêteur et implique généralement une activité professionnelle de la part de l'organisme prêteur. D'une manière générale, les deux termes sont utilisés comme des synonymes.
Les différents types de prêt
Voici les sortes de prêt existants, pour vous permettre de concrétiser vos projets :
- Prêt immobilier : financement long terme pour l'achat d'un bien immobilier ou l'accession à la propriété
- Prêt à la consommation : financement d'achats courants
- Prêt professionnel : destiné à l'activité professionnelle
- Prêt d'honneur : sans intérêt ni garantie, basé sur la confiance, ce sont souvent des prêts entre particuliers
- Prêt étudiant : conditions préférentielles pour les études
- Prêt relais : permet de financer un achat immobilier avant la vente d'un bien
- Prêt conventionné : crédit immobilier réglementé ouvrant droit aux aides personnalisées au logement
Qu'est-ce que le prêt d'argent à titre gratuit ?
Le prêt gratuit, aussi appelé prêt sans intérêt, est un contrat où le prêteur à l'égard de l'emprunteur ne demande aucune rémunération pour le service rendu. La remise des sommes s'effectue sans contrepartie financière, hormis l'obligation de restitution du capital emprunté. Il n'y a donc pas d'intérêts à payer. Il n'y a donc pas de taux d'intérêt associé au crédit.
Quand faut-il signer un contrat de prêt immobilier ou de prêt personnel ?
La signature d'un contrat est obligatoire pour :
- Tout prêt immobilier
- Les prêts à intérêt portent sur plus de 1500€
- Les prêts entre particuliers dépassant 5000€
- Les emprunts obligataires
- Les prêts professionnels
Comment garantir un emprunt bancaire ?
La garantie d'un emprunt bancaire protège le prêteur contre le risque de non-remboursement. C'est une sécurité exigée par les établissements de crédit pour accorder des financements importants, particulièrement en immobilier. Voici les solutions qui existent en la matière.
La garantie hypothécaire
Droit accordé sur un bien immobilier permettant au prêteur de faire vendre le bien en cas de défaut de paiement.
Le privilège prêteur de deniers
Garantie similaire à l'hypothèque mais moins coûteuse, spécifique aux prêts immobiliers.
La caution bancaire
Un organisme ou une personne s'engage à rembourser le prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
Le nantissement
Garantie portant sur des biens mobiliers (actions, parts sociales, fonds de commerce). Ils peuvent être récupérés et vendus par la banque en cas de défaut de paiement.
Le gage
Garantie impliquant la remise d'un bien meuble au créancier jusqu'au remboursement complet.
La garantie fiduciaire
Transfert temporaire de propriété d'un bien au créancier jusqu'au remboursement intégral du prêt.
