Retrouvez ici les réponses détaillées aux questions les plus fréquemment posées sur l'assurance emprunteur avec Cardif.
Pour comprendre ces deux types de frais, il est nécessaire de les distinguer :
Ces frais correspondent à la rémunération liée à la mise à disposition et à la commercialisation du contrat d’assurance, excepté si vous passez par notre service de souscription digital et que vous y souscrivez sans l’intervention de l’un de nos services. Même sans courtier, ces frais s’appliquent car ils couvrent l’ensemble du dispositif de distribution et d’accompagnement associé au contrat.
Cardif propose une offre duo de -10% sur le montant global de votre assurance emprunteur : tout contrat souscrit à 2 bénéficie de l’offre automatiquement.
En cas d’ITT, les indemnisations seront directement versées à votre banque. Cela signifie que Cardif prendra en charge tout ou partie de vos mensualités de crédit pendant la durée de votre arrêt de travail, selon les conditions prévues dans votre contrat. Pour une information précise, adaptée à votre situation, vous nous contacter au 09 88 29 15 66 du lundi au vendredi, de 9H00 à 18H00.
La prise en charge de votre assurance emprunteur peut être forfaitaire ou indemnitaire selon la garantie concernée et les conditions prévues au contrat, mais aussi votre choix d’indemnisation.
Chez Cardif, le plafond d’indemnisation dépend de la garantie concernée et des conditions prévues par votre contrat.
Vous pouvez retrouver le détail des plafonds applicables dans votre notice d’assurance et vos conditions particulières.
Cardif propose son contrat d’assurance Cardif Libertés Emprunteur sans surprime ni exclusion aux personnes ayant surmonté :
Dès la fin du protocole thérapeutique actif, et en l’absence d’autre pathologie, pour des emprunts allant jusqu’à un million d’euros.
Par cette initiative, Cardif permet aux personnes ayant surmonté l’un de ces trois cancers de ne pas être soumises au délai légal de 5 ans fixé par le droit à l’oubli de la Convention AERAS.
Pour en savoir plus, lisez notre article sur l’assurance emprunteur et les cancers du sein, des testicules et de la prostate.
Depuis le 1er décembre 2024, BNP Paribas Cardif propose son contrat d’assurance de prêt Cardif Libertés Emprunteur sans surprime ni exclusion aux personnes traitées pour le VIH, dont la charge virale est indétectable au moment de la souscription, pour des emprunts allant jusqu’à un million d’euros.
Pour en savoir plus, lisez notre article sur l’assurance emprunteur et les personnes traitées pour le VIH.
En fonction des exigences de la banque, vous pouvez totalement faire des demandes de devis avec des quotités différentes, adaptées à votre situation, en contactant un conseiller au 09 88 29 15 66, du lundi au vendredi de 9H00 à 18H00, ou par mail à adhesion-cle@kereisfrance.com afin de les comparer. Votre quotité doit à minimum être de 50% par emprunteur et peut aller jusqu’à 100%, donc 200% si vous empruntez à deux.
Sur notre devis vous retrouverez le détail du prélèvement variable ou fixe, selon votre choix au moment de la souscription. Vous y trouverez également le coût total par assuré. Notez que le coût total de votre assurance emprunteur figurant sur votre devis prend en compte les frais de distribution de Cardif. Nous restons disponibles si vous avez besoin de plus d’informations sur votre contrat.
Cela dépend de votre situation :
Vous pouvez nous contacter par mail via adhesion-cle@kereisfrance.com pour débloquer la situation.
Notre objectif est de vous proposer une couverture adaptée à votre situation et de vous protéger au mieux tout au long de votre prêt. Ces informations, qui sont indispensables et obligatoires pour souscrire votre contrat, nous permettent d’ajuster les garanties de manière la plus juste et personnalisée possible.
Elle nous est utile pour vérifier votre identité et sécuriser votre souscription. Cela nous permet également de respecter les obligations réglementaires de lutte contre la fraude (KYC) et de garantir que votre contrat est bien établi à votre nom, dans des conditions fiables et protégées.
Cardif prend en charge le processus de changement d’assurance de prêt par le biais d’un mandat de substitution. Concrètement, nous contactons votre banque afin de l’informer de votre changement de contrat. Attention cependant, un mandat de substitution n’est pas une procuration : c’est à vous de signer le document de résiliation, car nous n’avons pas le droit de le faire à votre place.
Oui, comme mentionné dans les conditions générales de votre contrat, vous devez nous informer d’un changement de situation ou de vie. Par exemple : vous étiez non-fumeur et vous le devenez, vous effectuiez une profession manuelle et ne la pratiquez plus, vous vous reconvertissez professionnellement… Ces évolutions peuvent impacter votre contrat, vos garanties, et vos primes d’assurance.
Si vous ne retrouvez plus vos attestations d’assurance vous pouvez nous contacter par mail via oav-cle@kereisfrance.com.
Cela dépend de votre situation :
En ce qui concerne les frais. Si votre demande de modification de votre contrat concerne :
Nous n’appliquons pas de frais.
Pour toute autre demande de modification, des frais de gestion et de distribution vous seront appliqués car vous devrez repasser par un processus d’adhésion et d’édition d’un nouveau contrat.
L’assurance emprunteur protège le remboursement de votre crédit en cas d’aléas de la vie (maladie, accident). Elle prend en charge le remboursement de vos mensualités ou du capital restant dû si vous êtes confronté à :
Son objectif est de sécuriser l’emprunteur, sa famille, et la banque pendant toute la durée du prêt.
La meilleure assurance emprunteur est celle qui offre :
Il n’existe donc pas une seule meilleure assurance, mais celle qui sera la plus adaptée à votre situation.
Le contrat groupe est le contrat d’assurance emprunteur proposé par votre banque au moment de la souscription de votre crédit :
Le contrat délégué/individuel peut être proposé par des organismes d’assurance :
Pour assurer un prêt immobilier, il faut :
La banque vérifie ensuite l’équivalence du niveau de garantie et dispose d’un délai de 10 jours avant d’accepter le contrat et de vous octroyer le prêt immobilier.
La loi n’impose pas d’assurance emprunteur. Cependant, dans la pratique :
Concrètement, sans assurance, l’obtention d’un crédit immobilier reste très difficile.
La loi Lemoine de 2022 concerne les crédits immobiliers à usage d’habitation et à usage mixte. Elle régit notamment :
Une procédure légale se met en place avec une mise en demeure et une résiliation du contrat. Pour éviter cela, nous vous conseillons de :
Un contrat non payé peut être suspendu ou résilié.
Oui, pour évaluer le risque. Par exemple, votre assureur peut vous demander :
Notez que ces informations servent surtout à adapter les garanties et le tarif de votre assurance. Elles doivent respecter le cadre légal de la protection des données.
En cas de litige avec votre assureur, plusieurs recours existent :
Pour vérifier le montant de votre assurance emprunteur :
En cas d’écart, contactez votre assureur.
Le coût de votre assurance emprunteur dépend fortement de votre profil. Mais en moyenne elle coûte :
Ce montant dépend :
En 2026, les taux d’assurance emprunteur observés se situent généralement entre :
Ils dépendent notamment :
Le coût total dépend :
Par exemple : vous empruntez 200 000€ à un taux de 0,30%. Votre assurance vous coûtera 600€ par an.
La formule de calcul est la suivante : montant total emprunté X taux d’assurance = coût annuel de votre assurance (200 000 x 0,30% = 600).
L’assurance emprunteur la moins chère est souvent :
Comparer plusieurs offres de prêt peut vous permettre de faire jusqu’à 10 000€ d’économies !
Les principaux critères sont :
Notez que chaque assureur applique sa propre grille tarifaire à partir de ces critères. Nous vous conseillons de faire plusieurs devis afin de pouvoir les comparer.
Plusieurs solutions existent :
La loi Lemoine de 2022 vous permet de changer d’assurance à tout moment, sans justification, source potentielle d’économies.
Oui, le tarif de votre assurance peut être négocié :
La Fiche Standardisée d’Information (FSI) est un document obligatoire remis par les banques ou les assureurs dès la 1ère simulation de crédit immobilier. Elle permet de :
L’IPID (Insurance Product Information Document en anglais, Fiche d'Information sur un Produit d'Assurance en français) est un document standardisé reprenant, de façon simplifiée, les informations essentielles d'un produit d'assurance :
L’objectif de ce document est de permettre une lecture rapide et claire de l’assurance avant d’y souscrire.
Oui, un comparateur permet :
Il faut cependant bien vérifier l’équivalence du niveau de garantie proposé par votre banque.
Les principales garanties d’une assurance emprunteur sont :
Certaines assurances proposent également la garantie perte d’emploi, en option.
L’assurance emprunteur prend le relais du remboursement, totalement ou partiellement, lorsqu’un accident ou une maladie vous empêche de rembourser les mensualités de votre emprunt. Selon les garanties choisies, l’assurance peut :
Les principaux risques couverts sont :
Les garanties protègent à la fois la banque qui sécurise son investissement contre tout risque de défaut de paiement, et l’emprunteur qui protège son acquisition immobilière.
La quotité d’assurance correspond à la répartition de la couverture d’assurance entre co-emprunteurs dans le cadre d’un prêt immobilier.
Par exemple :
Plusieurs répartitions sont possibles, par exemple :
La meilleure répartition sera celle qui correspond le plus à vos revenus personnels, à votre profil d’emprunteur, et à votre besoin de protection. Notez qu’une quotité élevée protège davantage mais augmente le coût de vos mensualités.
Oui. Depuis le 1er septembre 2022, grâce à la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni justification, si le niveau de garantie de la nouvelle assurance est à minima équivalent à celui proposé par votre banque.
Les étapes principales sont les suivantes :
Notez que, à compter de la réception du dossier complet, la banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à votre demande de substitution du contrat d’assurance emprunteur et que certains assureurs proposent de résilier votre ancienne assurance à votre place pour faciliter les démarches.
Depuis le 1er septembre 2022 vous pouvez changer d’assurance :
Seule exigence : respecter le principe d’équivalence du niveau de garantie.
La résiliation se fait :
Notez que la nouvelle assurance doit être acceptée avant la résiliation, et que votre nouvel assureur peut prendre en charge le processus de résiliation de votre ancienne assurance. La banque dispose d’un délai de 10 jours à compter de la réception du dossier complet pour répondre à la demande de substitution de contrat d’assurance emprunteur.
Les crédits à la consommation ne sont pas concernés par les changements apportés par la loi Lemoine de 2022. Vous ne pouvez donc pas bénéficier de la résiliation à tout moment sans justification. Pour savoir si vous pouvez changer d’assurance de prêt consommation, reportez-vous à votre contrat de prêt, dans la partie résiliation. Il se peut que vous ne puissiez pas la changer.
Oui, vous pouvez changer d’assurance de prêt quelle que soit votre situation, à condition que cela soit accepté par votre banque et par votre nouvel assureur. Cependant, notez que votre situation peut être réévaluée lors de la nouvelle souscription, et des conditions spécifiques peuvent s’appliquer selon votre état de santé et les garanties demandées (surprimes, exclusions…). Le nouveau contrat doit également présenter un niveau de garantie équivalent à celui exigé par votre banque, conformément aux critères fixés par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier).
Si vous déclarez une maladie ou un handicap vous empêchant de prendre en charge les mensualités de votre prêt :
Cela dépend :
Si souhaitez souscrire une assurance emprunteur avec un profil à risques (maladie, handicap), plusieurs dispositifs peuvent accompagner votre souscription d’assurance :
Selon le dossier, l’assureur peut proposer une assurance standard, une surprime, des exclusions, ou des garanties adaptées.
Oui, il est possible d’obtenir un crédit avec l’AAH (Allocation aux Adultes Handicapés). Cependant :
Notez que si vous bénéficiez de l’Allocation Adulte Handicapé (AAH), sa prise en compte pour l’analyse de votre solvabilité relève de la décision de chaque banque. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le site de la Convention AERAS, qui permet de faciliter l’accès à l’assurance pour certains profils à risques.
Vous pouvez souscrire n’importe quelle assurance emprunteur. Cependant :
Chaque assureur analyse le niveau de risque que vous pouvez représenter afin d’adapter le contrat d’assurance. Il est essentiel de faire une demande de devis adapté à votre profil.
Vous devrez remplir un questionnaire de santé si :
Si vous n’êtes pas concerné par ces situations, aucun questionnaire de santé ne doit être rempli depuis la loi Lemoine de 2022.
Le questionnaire de santé est un formulaire médical précisant des éléments sur votre état de santé (avez-vous été opéré récemment ? Devez-vous prendre un traitement de fond ? Êtes-vous couvert à 100% par la Sécurité Sociale ?...). Il permet :
Notez que ce questionnaire doit être rempli objectivement et n’omettre aucune information.
Le droit à l’oubli est un dispositif qui permet de ne pas déclarer certaines maladies anciennes lors d’une souscription d’assurance. Il concerne notamment :
Ce dispositif facilite l’accès à l’assurance pour les profils qui ne sont plus à risque depuis au moins 5 ans.
La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux emprunteurs ayant ou ayant eu une maladie grave :
Dans le cadre de la Convention AERAS, la demande d'assurance est examinée à trois niveaux successifs, si nécessaire :
Quel que soit le niveau auquel elle a été formulée, une proposition d'assurance pourra être assortie d'une exclusion ou d'une surprime.
Elle peut entraîner :
L’assurance est généralement souscrite :
L’assurance emprunteur doit être validée avant la mise en place du crédit pour déclencher le déblocage des fonds. Sans assurance, très peu de banques accepteront de vous octroyer un crédit.
Les étapes de souscription sont les suivantes :
Oui, la souscription en ligne est très courante aujourd’hui et particulièrement avantageuse :
Avec la souscription en ligne, certaines démarches peuvent être finalisées très rapidement.
Le processus comprend généralement :
L’assurance prend effet :
Après la signature, vous recevez :
Pour nous contacter :
Cardif propose un contrat d’assurance emprunteur, Cardif Libertés Emprunteur :
Cardif est un acteur majeur de l’assurance, leader mondial de l’assurance emprunteur(1)