Quel est l'impact de la grille IMC sur l'assurance emprunteur ?

Le coût de votre assurance peut parfois être impacté par une situation de surpoids.

Quand faut-il remplir un questionnaire de santé pour une assurance de prêt ?

Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, les assureurs demandent souvent de remplir un questionnaire de santé. Ce document inclut des questions sur votre poids, votre taille, et vos antécédents médicaux. Ces informations permettent de calculer votre IMC et d'évaluer si vous êtes dans une catégorie à risque, comme une situation de surpoids ou une obésité modérée. Par exemple, l’IMC d'un homme ou d'une femme en surpoids supérieur à 25 peut être un signal pour l'assureur d'approfondir son analyse.

Cependant, depuis la loi Lemoine de 2022, les emprunteurs peuvent éviter ce questionnaire pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 € par souscripteur et remboursés avant 60 ans. Cette disposition est particulièrement avantageuse pour les personnes ayant un IMC élevé ou en situation d'obésité.

La grille IMC influence-t-elle le prix de l'assurance emprunteur ?

La grille IMC a une influence directe sur le coût de l'assurance emprunteur. Un IMC normal, compris entre 18,5 et 24,9, est généralement considéré comme un indicateur de bonne santé. En revanche, un IMC supérieur à 25 (surpoids) ou à 30 (obésité) est perçu comme un facteur de risque. Les assureurs estiment que ces situations augmentent les probabilités de développer des maladies graves, telles que :

• Les maladies cardiovasculaires ;
• Le diabète de type 2 ;
• L'hypertension artérielle ;
• Les apnées du sommeil.

Ces pathologies peuvent entraîner une incapacité de travail ou un décès prématuré, justifiant ainsi l'application d'une surprime. Par exemple, une personne en situation de surpoids si l'IMC est compris entre 25 et 29,9 pourrait se voir appliquer une surprime de 25 %. Une situation d'obésité modérée (IMC entre 30 et 34,9) pourrait entraîner une surprime encore plus importante.

Faut-il informer l'assureur d'une prise ou d'une perte de poids ?

Il est interdit à la compagnie d’assurance de modifier la cotisation d’assurance à la hausse en raison de l’aggravation de l’état de santé de l’assuré À l'inverse, une perte de poids notable, par exemple en passant d'une obésité modérée à un IMC normal, pourrait vous permettre de négocier une réduction de votre surprime si votre contrat d’assurance de prêt le prévoit. Dans ces cas, il est conseillé de consulter un médecin traitant ou un médecin spécialiste des troubles liés au poids pour obtenir un bilan précis.

L'obésité chez l'adulte est souvent perçue comme un facteur de risque majeur par les assureurs. Un IMC supérieur à 30 peut être associé à des complications médicales graves, comme les maladies cardiovasculaires, les troubles respiratoires ou encore le diabète de type 2. Ces risques augmentent la probabilité d'incapacité ou de décès, ce qui justifie l'application d'une surprime.

Dans certains cas extrêmes, si les risques sont jugés trop élevés, l'assureur peut même refuser de couvrir l'emprunteur. Cependant, il existe des solutions pour contourner ces obstacles, comme la délégation d'assurance ou le recours à la convention AERAS.

Le sous poids, au même titre que l'excès de poids peut effectivement poser problème pour obtenir une assurance emprunteur, car les assureurs évaluent les risques de santé de chaque emprunteur.

Un indice de masse corporelle (IMC) trop bas peut être perçu comme un facteur de risque, notamment en raison d'une possible fragilité physique ou de conditions médicales sous-jacentes. Cela peut entraîner des exclusions de garanties, des surprimes ou même un refus d'assurance. Il est donc conseillé de fournir des informations médicales complémentaires et de consulter un médecin pour démontrer une bonne santé générale afin de rassurer l'assureur.

Voici nos astuces pour trouver une assurance de prêt avec un indice de masse corporelle indiquant un surpoids ou une obésité.

la délégation d'assurance de prêt

La délégation d'assurance permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un organisme autre que la banque prêteuse. Ce dispositif offre souvent plus de flexibilité et des tarifs plus compétitifs, même pour les emprunteurs ayant un IMC élevé ou en situation d'obésité modérée. En comparant les offres, vous pourriez trouver une assurance adaptée à votre profil, même si vous êtes en surcharge pondérale.

La mise en avant d'un mode de vie sain

Adopter un mode de vie sain peut également jouer en votre faveur. Par exemple, l'arrêt du tabac, la pratique régulière d'une activité physique, ou encore une alimentation équilibrée peuvent réduire les risques associés à un IMC élevé. Ces efforts peuvent être pris en compte par les assureurs pour ajuster vos primes à la baisse.

L'appel à la convention AERAS

La convention AERAS (S'assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif destiné à faciliter l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque de santé élevé. Si votre IMC supérieur ou votre situation d'obésité modérée vous empêchent de trouver une assurance, vous pouvez solliciter cette convention pour bénéficier d'une couverture adaptée.

Agir sur les problèmes de poids

Pour agir efficacement sur le poids, une approche globale est indispensable. Cela inclut un travail sur les aspects psychologiques, comme la gestion des émotions ou des troubles alimentaires, une attention particulière à la nutrition pour adopter une alimentation équilibrée. Il faut aussi souvent penser au traitement des problèmes de santé sous-jacents pouvant être responsables de l'obésité, tels que des troubles hormonaux ou métaboliques.

Dans tous les cas, il est essentiel de consulter un médecin afin de bénéficier d'une prise en charge adaptée et personnalisée, permettant d'aborder chaque facteur de manière cohérente et durable.

Le calcul de l'IMC repose sur une formule mathématique simple : IMC = Poids (kg) ÷ Taille² (m²). Par exemple, une personne pesant 70 kg et mesurant 1,75 m aura un IMC de 22,86 (70 ÷ 1,75²). Ce calcul est essentiel pour comprendre dans quelle catégorie de corpulence vous vous situez.

Tableau des normes pour une femme ou un homme adulte

Le poids idéal dépend de nombreux facteurs, comme la morphologie, le sexe et l'âge. Une formule couramment utilisée est celle de Lorentz, qui calcule le poids idéal en fonction de la taille et du sexe. Par exemple, pour une femme en surpoids, cette formule peut donner une estimation utile pour fixer des objectifs de santé.

L'IMC présente des limites importantes comme indicateur de santé, car il ne prend pas en compte la répartition de la graisse dans le corps ni des facteurs tels que le tour de taille, qui sont pourtant essentiels pour évaluer les risques liés à l'excès de poids. Les valeurs de l'IMC ne distinguent pas la masse musculaire de la masse graisseuse, ce qui peut fausser les résultats, notamment chez les sportifs. Les médecins recommandent souvent de compléter cet indicateur par d'autres mesures pour une évaluation plus précise de la santé globale.

Il n'y a aucune différence entre l'IMC et le BMI. Ces termes désignent le même indicateur, utilisé pour évaluer la corpulence. IMC est l'acronyme français pour Indice de Masse Corporelle, tandis que BMI est son équivalent anglais, Body Mass Index.

L'IMC est un critère clé pour les assureurs, influençant directement le coût de l'assurance emprunteur.

• Un IMC élevé ou une situation d'obésité modérée peuvent entraîner des surprimes, mais des solutions existent (délégation d'assurance, convention AERAS).
• Adopter un mode de vie sain, comme pratiquer une activité physique ou suivre une alimentation équilibrée, peut réduire les risques liés à un IMC supérieur.
• Le calcul de l'IMC est simple et permet de mieux comprendre sa situation de santé.