L’assurance résidence pour sénior proposée aux personnes âgées résidant dans une maison de retraite, a pour objectif de couvrir les biens mobiliers et autres effets personnels. Cette assurance couvre contre les risques d’incendie, les dégâts des eaux, le bris de glace ou les catastrophes naturelles.

Pour les EHPAD, il est généralement recommandé de souscrire en complément de l’assurance habitation une garantie de responsabilité civile privée. Son objectif est de couvrir le résident en cas d’accident provoqué au sein de l’EHPAD.

Comme pour toute souscription d’assurance, pour souscrire une assurance habitation en tant que sénior, selon votre assureur, vous devrez fournir certains documents à votre assureur :

• Une copie de votre pièce d’identité
• Une copie de votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire).
• Si vous êtes locataire (par exemple d’une résidence pour séniors type EHPAD) : vous devrez fournir en plus, un justificatif de revenus des 6 derniers mois ainsi qu’une copie du bail conclu avec votre établissement.

Ces justificatifs serviront à déterminer votre éligibilité aux garanties destinées aux séniors.

Par la suite, l’assureur vous fera une proposition d’assurance habitation.

Une fois la proposition acceptée et le contrat signé, il vous transmettra une attestation d’assurance habitation. Celle-ci vous servira à prouver votre souscription à un contrat d’assurance habitation.

Bon à savoir

Si dans la majorité des cas l’attestation d’assurance n’est pas demandée en cas de sinistre (vous remplissez seulement un constat), l’attestation d’assurance habitation sera utile par exemple lorsque vous venez d’acheter un bien lors de votre passage chez le notaire en charge de la vente.

Les garanties de base d’un contrat d’assurance habitation pour les séniors

Il est primordial de faire le bon choix en matière d’assurance habitation afin d’être couvert en cas de sinistre

En souscrivant une assurance habitation, vous bénéficiez des garanties de base, notamment :

• La responsabilité civile (qui prend la forme de la garantie risques locatifs dans le cas d’une location) qui vous couvre contre les dommages causés aux tiers de manière involontaire.
• La garantie dommages aux biens qui vous protège contre les détériorations ou dégradations de vos biens mobiliers et de certains biens immobiliers.

Les garanties complémentaires d’un contrat d’assurance habitation pour les séniors.

Afin de trouver l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins, il existe de nombreuses garanties qui peuvent être souscrites dans le cadre d’un contrat d’assurance multirisque habitation :

• Le rapatriement sanitaire afin d’être rapatrié en France, selon les modalités du contrat, en cas de blessures graves ou d’un problème de santé important.
• L’assistance psychologique en cas de sinistre, sous réserve des exclusions du contrat
• La protection étendue des biens extérieurs (vérandas, dalles funéraires…)
• La garantie objets de valeur

L'assurance habitation pour EHPAD inclut-elle une garantie dépendance ?

La garantie dépendance constitue une protection distincte de l'assurance habitation classique en EHPAD. Cette assurance spécifique permet de recevoir une rente mensuelle pouvant atteindre 4 000 euros selon les contrats, utilisable pour couvrir les frais d'hébergement et de soins.

Les assureurs proposent deux niveaux de protection : la couverture de la dépendance totale ou celle incluant aussi la dépendance partielle. Un questionnaire médical détermine l'accès aux garanties avant 75 ans.

La souscription anticipée présente un double avantage : des cotisations plus avantageuses et la possibilité de bénéficier de services d'accompagnement dès la signature du contrat. Ces prestations comprennent l'assistance administrative, l'aide aux démarches et le soutien psychologique.

Que vous soyez en maison de retraite type EHPAD, locataire ou propriétaire : quelles sont les spécificités de votre contrat ?

L’assurance habitation senior locataire ou en résidence (type EHPAD)

Si vous vivez dans un appartement loué non meublé ou en résidence sénior, un contrat d’assurance habitation dans lequel vous retrouverez, au minimum, la garantie risques locatifs, vous sera proposé.

En complément, vous pourrez bénéficier d’une garantie responsabilité civile vie privée. Cette garantie vous couvre notamment en cas d’accident provoqué par exemple au sein de la résidence séniors, mais aussi tout incident causant des dommages aux appareils électroniques.

Le contrat d’assurance multirisques habitation vous permettra de souscrire des garanties facultatives afin de bénéficier d’une couverture plus complète.

L’assurance habitation senior propriétaire

Si vous êtes propriétaire occupant

Il s’agit d’un contrat d’assurance habitation incontournable pour assurer votre responsabilité veiller à la protection de vos biens. Vous pouvez souscrire les garanties essentielles (responsabilité civile et garantie dommage aux biens) mais aussi des garanties facultatives.

Pour assurer votre résidence secondaire ou un logement que vous louez, il est conseillé de souscrire une garantie dommage aux biens et une garantie responsabilité civile ainsi qu’une garantie contre le vol qui sont incluses dans votre contrat d’assurance propriétaire non occupant (PNO).

L’assurance habitation est obligatoire uniquement si :

• Vous avez le statut de locataire (par exemple d’une résidence sénior type EHPAD)
• Vous êtes copropriétaire, occupant ou non, d’un logement

En tant que résident d’un EPHAD, c’est à vous que revient le paiement de l’assurance habitation pour le logement que vous occupez.

Le prix d’une assurance habitation varie selon les assureurs. Il dépend notamment du nombre de vos garanties, de leur étendue ainsi que de votre compagnie d’assurance.

Quelle est l'assurance habitation la moins chère pour les séniors ?

Les assurances habitation en ligne proposent généralement des tarifs avantageux pour les seniors, avec des cotisations démarrant à 168€ par an. Ces offres digitales réduisent leurs coûts de gestion pour offrir des prix attractifs.

Pour obtenir un contrat économique adapté à vos besoins, comparez les formules de base qui incluent la responsabilité civile et la protection des biens essentiels. Un comparateur spécialisé vous permettra d'analyser rapidement plusieurs devis.

Pensez à négocier des réductions : installation d'une alarme, regroupement de contrats ou franchise plus élevée peuvent faire baisser votre cotisation de 10 à 15%. Les résidences principales situées dans des zones rurales bénéficient aussi souvent de tarifs plus avantageux que celles en ville.

L’assurance habitation en EHPAD peut être effectué par le résident lui-même ou par les personnes qui en ont la charge. Il est possible que l’assurance soit souscrite par l’établissement. Dans ce cas, il répercute le coût de l’assurance sur vos frais mensuels.

Pour sélectionner la meilleure assurance habitation sénior parfaitement adaptée à votre profil d'assuré, examinez attentivement la qualité du service d'assistance inclus. Un accompagnement 24h/24 et une prise en charge rapide des sinistres s'avèrent particulièrement précieux avec l'avancée en âge.

Privilégiez les contrats proposant des garanties spécifiques comme l'assistance à domicile après une hospitalisation, la garde d'animaux en cas d'imprévu ou le remplacement des serrures avec remise des clés. Ces services apportent une tranquillité d'esprit au quotidien.

La protection juridique renforcée représente également un atout majeur. Elle vous défend efficacement face aux litiges avec des artisans ou des voisins. N'hésitez pas à solliciter votre assureur pour obtenir des éclaircissements sur l'étendue exacte des garanties proposées.